La transformación digital ha redefinido al ecosistema financiero: para el 2025, se ha visto que los consumidores en América Latina utilizan al menos un servicio financiero digital. Así mismo México ha duplicado el número de usuarios activos en plataformas de banca móvil en los últimos tres años, superando los 65 millones de cuentas móviles registradas en 2024.

Este cambio estructural sobre la economía digital exige nuevas formas de operar, e innovar donde las instituciones bancarias y no bancarias priorizan la experiencia del cliente, eficiencia y análisis predictivo

El consumidor financiero exige hiperconectividad y atención en tiempo real 24/7; servicio que los bancos más importantes del país lo ofrecen en la actualidad.

Así mismo la transformación digital ha tenido que invertir en seguridad; el 91% de los usuarios en México la prioriza al elegir una app bancaria, seguida por facilidad de uso y personalización.

Este nivel de exigencia ha obligado a las instituciones a migrar hacia una estrategia centrada en los siguientes aspectos:

• Microsegmentación predictiva
• Recomendaciones inteligentes y personalizadas
• Integración omnicanal
• Diseño de experiencias digitales emocionales
• Nuevos modelos de negocio financieros
• La banca tradicional ha evolucionado hacia esquemas como:
• Banking-as-a-Service (BaaS)
• Modelos freemium en apps financieras
• Ingresos por data monetizable

Por otra parte, las fintech mexicanas crecieron 270% desde 2018, consolidándose como alternativa sólida en pagos, préstamos y gestión patrimonial, destacando por su enfoque digital-first.

Los KPI’s financieros se transformaron: hoy apuntan a menores costos operativos, mayor rentabilidad digital y ciclos de vida más largos gracias a analítica e IA, usada por 85% de los bancos en México para fraudes, scoring y chatbots.

También evolucionaron las plataformas de customer data: permiten campañas en tiempo real y decisiones automatizadas con machine learning, integrando datos de múltiples fuentes para crear perfiles completos de clientes.

En el sector financiero, su uso permite personalizar estrategias de marketing, mejorar la experiencia del usuario y reforzar la fidelización, siempre bajo altos estándares de seguridad y escalabilidad.

Asimismo, el aumento de la digitalización ha traído consigo mayores exigencias normativas, lo que ha obligado a migrar hacia el uso de datos propios (first-party data) en lugar de cookies de terceros. En este contexto, los Customer data ayudan a las instituciones financieras a cumplir con regulaciones como AML (prevención de blanqueo de capitales) y KYC (conoce a tus clientes), evaluar riesgos, tomar mejores decisiones de crédito y fomentar la confianza del cliente mediante prácticas de datos transparentes.

Ahora bien, las instituciones financieras también se han apoyado de la implementación de la automatización robótica de procesos (RPA) para la transformación de la era digital ya que esta ha ayudado en la reducción de tiempos de respuesta en atención al cliente, así como la disminución de errores manuales en back-office para las empresas.

Adicional a esto, debemos entender algunos otros factores que han contribuido a la transformación de la era digital en los Servicios Financieros.

Estos sería la sostenibilidad financiera digital, la reconfiguración de la experiencia del cliente financiero y la innovación tecnológica como catalizador.

Entendamos estos como:

• Sostenibilidad financiera digital al poder generar políticas e integrarlas al entorno social, ambiental y económico donde su sector principal se enfoca en sectores vulnerables, impacto ambiental, mejora sobre la transparencia en mercados financieros.
• Reconfiguración de la experiencia del cliente financiero: aquí podría asociarse al KYC donde se busca aplicar estrategias donde se personalicen las soluciones de los clientes.
• Innovación tecnológica como catalizador: integrar nuevas tecnologías para soluciones prácticas para fomentar un crecimiento económico, desarrollar nuevos productos y servicios, como, por ejemplo.

La transformación digital en servicios financieros es una revolución estructural. En 2025, la competencia real no está en quién tiene más sucursales, sino en quién entiende mejor al cliente, usando datos de forma estratégica y respondiendo con agilidad y seguridad, ya que las empresas exitosas serán aquellas que usen la tecnología para conectar emocionalmente, generen valor económico real y sean ágiles para innovar y mitigar riesgos

En PRAXIS, contamos con expertos que entienden el entorno regulatorio, tecnológico y financiero de México y LATAM, contamos con experiencia sobre resiliencia operativa siendo este el primer paso para que una empresa no quede obsoleta o incluso desaparezca, buscando una transformación digital continua donde se optimicen recursos y construyan empresas sólidas y fiables ya que nuestra oferta está orientada a ayudar a las organizaciones a adoptar soluciones digitales con visión de negocio, eficiencia operativa y sostenibilidad.